SOFORT Überweisung

SOFORT Überweisung ist eine 2005 in München gegründete Aktiengesellschaft, die den Zahlungsverkehr im Internet anbietet. Im Gegensatz zu einer regulären Überweisung wird der Betrag unverzüglich freigegeben und ermöglicht dadurch eine schnelle Geschäftsabwicklung innerhalb weniger Sekunden. Es übernimmt dazu die Rolle eines Stellvertreters und wickelt den Zahlungsverkehr zwischen der geschäftsführenden Bank, dem Händler und einen Kunden ab. Es gewährleistet auf der einen Seite dem Händler, dass der Kunde über eine ausreichende Deckung des Kontos für die Bezahlung des Einkaufs verfügt. Auf der anderen Seite muss der Käufer keine sensiblen Daten direkt auf der Seite des Verkäufers angeben und ist dadurch gegen Missbrauch geschützt und hinterlegt alle wichtigen Informationen nur bei einem einzigen Dienstleister.

SOFORT Überweisung funktioniert auf Basis von Online Banking

75 % aller Nutzer des Internets in Deutschland verwenden auch Online Banking, um Überweisungen abzuwickeln oder den Kontostand abzufragen. Ein Problem bei Überweisungen im Internet für die Zahlung über Vorauskasse ist jedoch, dass die verantwortliche Bank einen bis mehrere Arbeitstage benötigt, um eine Transaktion zu bearbeiten und freizugeben. SOFORT Überweisung bietet eine Möglichkeit, diesen Zeitraum auf wenige Sekunden zu reduzieren und gewährleistet dabei beiden Seiten Sicherheit vor unberechtigten Zugriff oder Fehlbuchungen. Zu diesem Zweck müssen die Käufer sich einmalig registrieren und bei SOFORT Überweisung Daten wie den Account Namen und das Passwort hinterlegen, mit denen der Anbieter auf das Konto zugreifen kann. Bei einem Einkauf benötigt der Anbieter wie die Bank eine einmalige TAN Nummer, um die Transaktion zu bestätigen. Alle diese Informationen werden selbstverständlich verschlüsselt übermittelt und die TAN Nummer nur für diese einzelne Überweisung genutzt. SOFORT Überweisung nutzt die hinterlegten Daten, um zu überprüfen, ob auf dem angegebenen Konto eine ausreichende Deckung für die Bezahlung der angeforderten Summe vorliegt. Ist dies der Fall, wird die Überweisung veranlasst und der Händler wird darüber informiert, dass eine Zahlung in Höhe der Rechnungssumme vorliegt. Dieser kann dadurch innerhalb von Sekunden den Versand in die Wege leiten und muss nicht erst auf einen Eingang der Überweisung auf das eigene Konto abwarten.

Jede Zahlung wird auf Bonität überprüft

Um die Zahlungsfähigkeit bei einem Kauf sicherstellen zu können, greift SOFORT Überweisung direkt auf das Bankkonto des Kunden zu. Das Unternehmen überprüft automatisch den Kontostand und berücksichtigt dabei auch bisher nicht verbuchte Zahlungen. Selbstverständlich können Überziehungen wie der Dispo-Kredit dabei jedoch voll ausgeschöpft werden. Eine Überprüfung über externe Agenturen wie die Schufa oder anderen Einrichtungen findet nicht statt – entscheidend ist ausschließlich die Zahlungsfähigkeit zum Zeitpunkt des Kaufes und keinesfalls ein theoretischer Score zur Wahrscheinlichkeit der Kreditwürdigkeit oder andere Referenzen. Insofern entspricht SOFORT Überweisung den Grundlagen des Online Banking und sollte auch genau wie dieses angewendet werden. Der Unterschied dazu besteht darin, dass es die Zeit der Transaktion von einigen Tagen auf wenige Sekunden reduziert wird. Zusätzliche Kosten werden für einen Kauf mit einer SOFORT Überweisung nicht fällig – diese werden von dem Händler übernommen, der sie nach eigenem Ermessen auf seine Preise umlegen kann. Insgesamt liegen diese allerdings deutlich unter denen für die Zahlung über anderen Systemen wie Kreditkarte, weshalb sich das Angebot zur Zahlung über SOFORT Überweisung in zahlreichen Branchen kontinuierlich ausweitet.

Ist SOFORT Überweisung sicher?

Sämtliche Kommunikation zwischen allen Beteiligten wird nach technologisch als sicher geltenden Verfahren verschlüsselt. Es ist deshalb nach gängigen Verfahren für Kriminelle nicht möglich, diese beispielsweise abzufangen und zu manipulieren. Ein entscheidender Vorteil für den Nutzer ist außerdem, dass er alle sensiblen Daten nur einem einzigen Anbieter mitteilen muss und unterschiedliche Händler keinerlei Informationen beispielsweise über sein Konto speichern. Das reduziert die Gefahr, dass diese durch einen Angriff auf IT-Systeme in die Hände der Angreifer fallen. Nach einer Überweisung werden die diesbezüglichen Daten wie die TAN Nummer und der Login des Online Bankings umgehend gelöscht, so dass auch kein nachträglicher Zugriff stattfinden kann. Weder der Händler noch Mitarbeiter des Unternehmens haben die Berechtigung, diese einzusehen und können sie deshalb in keinem Fall weiterverwenden. Das Unternehmen verbürgt sich außerdem dafür, alle Schäden vollständig und ohne Kostengrenze zu übernehmen, die ihren Kunden durch einen Missbrauch innerhalb des eigenen Systems entstehen. Seit der Gründung von SOFORT Überweisung 2005 ist kein Fall bekannt geworden, in dem Daten oder Überweisungen nachweislich durch eine Beeinträchtigung der internen Sicherheit missbräuchlich verwendet oder kopiert wurden.

SOFORT Überweisung ist ein seriöses Zahlsystem für Rechnungen

Das Unternehmen hat seinen Sitz im bayerischen Gauting bei München und unterliegt vollständig der deutschen Rechtsprechung. Im Jahr 2011 geriet das Verfahren von SOFORT Überweisung in die Kritik von Datenschützer, weil der Kunde für die Nutzung des Services dazu verpflichtet ist, extrem vertrauliche Daten wie Login und Passwort für das Internet Banking anzugeben. Einige Banken verbieten in ihren allgemeinen Geschäftsbindungen die Weitergabe dieser Informationen. Dazu hat das Bundeskartellamt nach langjährigem Rechtsstreit im Juni 2016 jedoch die Entscheidung gefällt, dass eine entsprechende Klausel rechtswidrig ist und demnach nicht angewandt werden darf. Kläger war SOFORT-Überweisung, das sich gegenüber anderen Bezahlsystemen wie Kreditkarten benachteiligt sah. Zusätzlich lässt sich das Unternehmen auch noch von externen und staatlich anerkannten Institutionen überprüfen, um seine Datensicherheit und deren Integrität zu gewährleisten. So besitzt die SOFORT GmbH das TÜV-Siegel „Geprüfter Datenschutz“ und wurde für seine Überweisungen als „Geprüftes Zahlungssystem“ vom TÜV Saarland zertifiziert.

Für spezielle Händler gibt es einen Käuferschutz

Ein Käuferschutz ist bei der SOFORT Überweisung grundsätzlich möglich, beschränkt sich jedoch auf Händler, die diesen auch zusätzlich anbieten. Es handelt sich also nicht um einen Service, der automatisch in jeder Bezahlung eingeschlossen ist, sondern der nur in solchen Fällen zum Tragen kommt, in denen beide Seiten diesen explizit einschließen. Wird der Käuferschutz in Anspruch genommen, wird die Rechnungssumme erst einmal auf ein Treuhandkonto des Unternehmens überwiesen. Anschließend wird der Händler zum Versand der Ware aufgefordert. Werden innerhalb von 14 Tagen keine Einsprüche oder Widerrufe des Käufers angemeldet, wird der Betrag freigegeben und auf das Konto des Verkäufers überwiesen. Für Beschwerden bietet SOFORT Überweisung für jede Transaktion einen eigenen Link oder kann auch unabhängig von der Transaktion informiert werden. Es ist allerdings in jedem Fall zu beachten, dass der Käuferschutz immer lediglich 14 Tage beträgt. Gibt der Verkäufer beispielsweise Versandschwierigkeiten an, ist es deshalb sinnvoll, den Käuferschutz präventiv in Anspruch zu nehmen. Die Zahlung wird in jedem Fall nach Ablauf der Frist freigegeben und kann nach dem Ablauf von zwei Wochen nicht wieder widerrufen werden.

Welche Vorteile bietet SOFORT Überweisung?

Das Unternehmen schließt die bei dem Komfort und der Geschwindigkeit bestehende Lücke zwischen einer Kreditkarte und traditionellem Online Banking. Es erlaubt eine Bezahlung von Rechnungen über Vorkasse und reduziert die Wartezeit für eine Buchung von einigen Tagen auf wenige Sekunden. Für den Nutzer erhöht es die Sicherheit, indem hochsensible Daten nur noch von einer einzigen Stelle erfasst und nicht direkt an mehrere Händler weitergegeben werden müssen. Bei dem Bezahlen über SOFORT Überweisung fallen außerdem keine zusätzlichen Gebühren für den Kunden an. Die Konditionen für die Verkäufer sind sehr viel günstiger als bei anderen Bezahlsystemen. Da das System über das konventionelle Online Banking arbeitet, sind neben einem entsprechenden Konto keine weiteren Bedingungen für die Nutzung des Angebots notwendig. Als Zahlweise über Vorkasse findet keine Abfrage der Kreditwürdigkeit bei Auskunftsdiensten wie der Schufa statt. Gerichte haben mittlerweile die Weitergabe der vertraulichen Daten wie Login, TAN und Passwort für das Online Banking als zulässig erklärt, auch wenn die geschäftsführende Bank diese über entsprechende Klauseln ausschließt. Bei Händlern, die einen Käuferschutz anbieten, wird dieser von SOFORT Überweisung als zusätzliche Option ohne Aufpreis gewährt.