BillSAFE Zahlungsanbieter

Inzwischen taucht in vielen Onlineshops das Logo von BillSAFE auf. Der ein oder andere wird diesen Bezahldienst bei seiner Shoppingtour im Internet bereits genutzt haben. Im Folgenden wird geklärt werden, was BillSAFE eigentlich ist, ob dieser Anbieter als seriös gilt und wie die Zahlungsabwicklung mit diesem Dienstleister funktioniert.

Ist der Warenkauf auf Rechnung mit BillSAFE möglich?

BillSAFE wurde im Jahr 2008 gegründet und wurde 2010 von dem Vorreiter aller Onlinebezahldiensten Paypal übernommen. Das Unternehmen ist eine deutsche Gründung, die für Onlineshops die Rechnungsabwicklung übernimmt, wenn die Betreiber des entsprechenden Shops das externe Factoringunternehmen beauftragen. Sobald sich der Käufer im Bestellvorgang für den Rechnungskauf entscheidet, wird BillSAFE für den Shopbetreiber tätig. Die gesamte Forderungseintreibung obliegt nun dem Bezahldienstleister, der dem Shopinhaber das Geld innerhalb von 14 Tagen überweist – egal, ob der Kunde die gestellte Rechnung von BillSAFE für die Ware bereits gezahlt hat oder nicht. Das Risiko eines Zahlungsausfalls liegt ganz allein bei dem Factoringunternehmen.

Ist der Rechnungskauf mit BillSAFE sicher?

In Deutschland ist Warenbestellung auf Rechnung nach wie vor beliebt. Dies hat seine Gründe. Zum einen kann der Kunde die bestellte Ware prüfen und dann das Geld überweisen. Ganz nach dem Motto: erst die Ware dann das Geld. Genau dies ist auch die Vorstellung von BillSAFE. Der Kunde muss die Zeit bekommen, die Ware in Augenschein zu nehmen, um festzustellen, dass sie ihr Geld Wert ist. Dann wird bezahlt.

Zum anderen garantiert der Rechnungskauf mit BillSAFE, dass die Ware auch ankommt und Geld, das per Vorkasse gezahlt wurde, nicht einfach verschwindet, ohne jemals das bestellte Produkt in den Händen gehalten zu haben. Darüber hinaus muss man kein Geld langwierig zurückfordern, wenn die Ware Retoure geht. Es kann also festgestellt werden, dass der Rechnungskauf mit BillSAFE sicher ist. Zumal auch hier keine sensiblen Bankdaten oder Kreditkartendaten im Internet übermittelt werden müssen, und damit ein großes Maß an Sicherheit gewährleistet ist.

Ist BillSAFE für den Käufer kostenlos?

Diese Frage kann man nur eingeschränkt mit Ja beantworten. BillSAFE erhebt dem Käufer gegenüber keine Gebühren, wenn dieser Ware auf Rechnung bestellt. Aber das Factoringunternehmen arbeitet natürlich nicht umsonst. Gebühren werden bei Rechnungskauf für den Shopbetreiber fällig. Und dieser entscheidet selbst, ob er die Gebühren an den Kunden weitergibt. Häufig sieht man bereits bei der Auswahl der Bezahloptionen, dass der Verkäufer für die Rechnungsstellung über BillSAFE eine Zusatzgebühr fordert, die dann auf den Rechnungsbetrag aufgeschlagen wird. Die Gebühren für den Shopbetreiber sind nicht gerade gering. Für jede extern erstellte Rechnung durch BillSAFE verlangt das Unternehmen vom Verkäufer für jede einzelne Transaktion 0,99 EUR + 3,99% des Rechnungsbetrages. Je höher der Rechnungsbetrag, desto stolzer ist die Summe, die der Verkäufer an das BillSAFE zahlen muss. Verständlicherweise versucht dieser daher einen Teil der fälligen Gebühren vom Käufer zurück zu bekommen.

Wie seriös ist BillSAFE?

Liest man Erfahrungsberichte über BillSAFE in diversen Internetportalen bietet sich ein eher durchwachsenes Bild. Viele Kunden beschweren sich über Schwierigkeiten mit BillSAFE. Diese traten vor allem dann auf, wenn es um Retouren ging, die der Shopbetreiber nicht rechtzeitig an das Factoringunternehmen meldete und somit der Kunde in den Mahnprozess rutschte. Häufig wurden sogar Betragsdifferenzen von 0,01EUR angemahnt und hohe Mahnkosten und Bearbeitungsgebühren in Rechnung gestellt. Dies ist keine Bösartigkeit oder Abzocke von BillSAFE, sondern hängt mit der computergesteuerten Rechnungs- und Mahnungserstellung zusammen.

Gibt es eine Bonitätsprüfung?

Ja, die gibt es. Und BillSAFE ist bei dieser Prüfung sehr strikt. Während des Bezahlvorgangs läuft im Hintergrund der Datenabgleich mit diversen Scoringunternehmen wie Schufa oder Avarto Infoscore ab. Wird die Bonität von diesen als problematisch bezeichnet, ist ein Rechnungskauf nicht möglich. Ein Kunde muss noch nicht einmal einen negativen Schufa-Eintrag besitzen. Ein schlechterer Scoringwert genügt, um bei BillSAFE nicht für den Rechnungskauf zugelassen zu werden.
Darüber hinaus bewertet BillSAFE selbst anhand der Rechnungshöhe, ob die Ware per Rechnung bezahlt werden darf. Ein Warenkorb, der einen zu niedrigen oder zu hohen Wert hat, kann durch das Unternehmen für die Rechnungsstellung abgelehnt werden.

Gibt es einen Käuferschutz?

Anders als bei Paypal, wo die Rechnungssumme gleich nach dem Abschluss des Bestellvorgangs fällig wird und direkt vom Konto abgeht, stellt BillSAFE die Rechnung erst bei Auslieferung der Ware. Ein Käuferschutz, ähnlich dem von Paypal gibt es daher bei BillSAFE nicht. Dies ist auch nicht notwendig, da der Kunde erst nach Erhalt der Ware und ausgiebiger Prüfung die Rechnung innerhalb von 14 Tagen zahlen muss. Diese Methode verspricht dem Kunden Sicherheit und einen natürlichen Käuferschutz.

Ist ein Ratenkauf bei BillSAFE möglich?

Gerade bei größeren Rechnungsbeträgen möchten viele Kunden die Rechnungssumme in kleineren Beträgen abstottern. Diese Option bietet BillSAFE ebenfalls an. Bei einer guten Bonität, die das Unternehmen über die Schufa oder anderen Auskunfteien abfragt, stellt BillSAFE den Ratenkauf gern zur Verfügung. Anders als beim Mitbewerber Klarna hat BillSAFE den Vorteil, dass der monatlich fällige Betrag automatisch vom Bankkonto abgebucht wird. So verhindert man, dass eine Zahlung am Monatsanfang vergessen wird. Wichtig ist, die Deckung des Kontos, sodass es keine Rückgabe der Abbuchung mangels Deckung durch die Bank entsteht.

Vor- und Nachteile von BillSAFE

BillSAFE hat durchaus eine Menge Vorteile für den Kunden:

– Durch den Rechnungskauf oder die Ratenzahlung mit BillSAFE wird die Ware meist gleich nach Bestelleingang verschickt. Es entstehen keine Verzögerungen durch Transaktionen.
– Die Ware kann geprüft werden. Nach 14 Tagen wird die Rechnungssumme fällig.
– BillSAFE bietet Ratenzahlung an. Die feste Rate wird dann monatlich vom Konto abgebucht.
– Die Zahlung mit BillSAFE ist sicher, da keine sensiblen Daten durch das Internet geschickt werden.

Wo viel Licht ist, ist auch viel Schatten. Das Konzept von BillSAFE hört sich gut an, aber nicht alles ist wirklich so gut, wie es sich anhört:

Die Seriosität des Unternehmens bekommt einige Risse, betrachtet man die Unzahl an Beschwerden von Kunden, die mit BillSAFE eine Rechnungszahlung vereinbart haben.
kurze Zeiten zur Rechnungsbegleichung. Nach exakt 14 Tagen trudeln die ersten Mahnungen mit hohen Mahngebühren ins Haus, wenn bis dahin die Rechnung nicht beglichen wurde. Eine schnelle Rechnungsbegleichung ist absolut notwendig.

Rechnungskauf ist nur bei einer ausgezeichneten Bonität möglich. Bereits bei einem schlechten Scoringwert wird der Kauf auf Rechnung nicht akzeptiert. Gebühren werden zwar durch BillSAFE nicht fällig, aber die meisten Verkäufer legen ihre Gebühren, die ihnen das Unternehmen für die Rechnungsstellung auferlegt, auf den Kunden um. Rechnungskauf mit BillSAFE ist durchaus eine Alternative zur Vorkasse oder dem Kauf mit Paypal. Vor allem dann, wenn man sensible Ware bestellt hat, die erst einmal geprüft werden muss. Wenn man die problematischen Punkte von BillSAFE kennt und bereit ist, sich auf diese einzulassen, kann der Rechnungskauf mit diesem Unternehmen von Vorteil für den Kunden sein.